காத்தாடி வரையறையைச் சரிபார்க்கவும்
காசோலை கட்டிங் என்பது வேண்டுமென்றே ஒரு காசோலையை வழங்குவதாகும், அதற்காக குறிப்பிட்ட தொகையை செலுத்த போதுமான பணம் இல்லை. இந்த மோசடி திட்டத்தின் இயக்கவியல் பின்வருமாறு:
பணம் செலுத்துபவரின் கணக்கில் போதுமான பணம் இல்லாத காசோலையை எழுதுங்கள்.
வேறு வங்கியில் சோதனை கணக்கை உருவாக்கவும்.
இப்போது திறக்கப்பட்ட சோதனை கணக்கில் மோசடி காசோலையை டெபாசிட் செய்யுங்கள்.
புதிய சரிபார்ப்புக் கணக்கிலிருந்து நிதியைத் திரும்பப் பெறுங்கள்.
காசோலை கட்டிங் மூலம் பாதிக்கப்படும் நிறுவனம், பணம் செலுத்தும் வங்கியிலிருந்து நிதி வருவதற்கு முதலில் காத்திருக்காமல் புதிய சோதனை கணக்கிலிருந்து நிதிகளை திரும்பப் பெற அனுமதித்த வங்கி (இது சர்வதேச காசோலை கொடுப்பனவுகளுக்கு நீடிக்கலாம்). ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான நாட்கள் கடந்து செல்லும் வரை ஒரு கணக்கிலிருந்து நிதிகளை திரும்பப் பெற அனுமதிக்காததன் மூலம் வங்கிகள் இந்தப் பிரச்சினையை எதிர்த்துப் போராடுகின்றன, அந்த நேரத்தில் பணம் செலுத்துபவரின் கணக்கில் நிதி பற்றாக்குறை கண்டறியப்படும். மேலும், பின்வருவனவற்றையும் சேர்த்து பல காத்தாடி குறிகாட்டிகள் உள்ளன:
ஒவ்வொரு நாளும் அதிக எண்ணிக்கையிலான காசோலை வைப்பு
ஒரே வங்கியில் பல காசோலைகள் வரையப்படுகின்றன
செலுத்தும் வங்கியை இன்னும் அழிக்காத ஒரு கணக்கில் பணத்தின் பெரும் விகிதம்
வைப்புத்தொகையின் அளவு வங்கி ஊழியர்களுக்கு குறைவாகத் தெரியப்படுத்துவதற்காக, பல வங்கி கிளைகள் மூலம் வைப்புத்தொகை செய்யப்படுகிறது
காசோலை காத்திருப்பு மிகவும் வேண்டுமென்றே. காசோலையில் ஈடுபடும் ஒருவர் வங்கியை அழிக்க காசோலைகளுக்கு எவ்வளவு நேரம் ஆகும் என்பது பற்றிய விரிவான அறிவு உள்ளது, மேலும் வங்கி ஒரு சிக்கல் இருப்பதைக் கண்டுபிடிப்பதற்கு சற்று முன்பு பணத்தை (பகுதித் தொகைகள் கூட) திரும்பப் பெறுவதற்கான நேர தாமதத்தைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளும். ஒரு அதிநவீன காசோலை கட்டிங் திட்டம் பல மில்லியன் டாலர் இழப்பை ஏற்படுத்தும்.
ஒரு நபர் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் ஒரு கணக்கில் சாதாரண காசோலை எழுதுதல் மற்றும் வைப்பு நடவடிக்கைகளில் ஈடுபடும்போது கிட்டிங் குறிப்பாக பயனுள்ளதாக இருக்கும், இதனால் தொடர்புடைய கணக்கு மிகவும் சாதாரணமாகத் தோன்றும், மேலும் இது வங்கி விதித்த கட்டுப்பாடுகளுக்கு உட்பட்டது புதிதாக திறக்கப்பட்ட கணக்கிற்கான வழக்கு.
ஒரு காத்தாடித் திட்டம் பல வங்கிகளை உள்ளடக்கியிருக்கலாம், அங்கு ஒரு நபர் தொடர்ந்து பல கணக்குகளுக்கு இடையில் காசோலை செலுத்துகிறார், நிதி-தீர்வு பொறிமுறையை விட முன்னதாகவே இருக்கிறார். ஒரு காத்தாடித் திட்டம் இறுதியாக மூடப்படும் போது இது ஒரு குறிப்பிட்ட சிக்கலாக இருக்கலாம், ஏனென்றால் குழுவில் உள்ள வங்கிகளில் ஒன்று இழப்புகளின் பெரும்பகுதியுடன் சிக்கி இருக்கலாம், எந்த கணக்குகளில் இருந்து எந்த காசோலைகள் எழுதப்பட்டன, மற்றும் பணம் செலுத்தும் நேரம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து.
